| Назва: | Індивідуальне та колективне добровільне страхування від нещасних випадків |
| Тип: | Реферати |
| Мова: | Українська |
| Розмiр: | 12,32 KB |
| Скачувань: | 62 |
Індивідуальне та колективне добровільне страхування від нещасних випадків
Основною метою добровільного страхування від нещасних випадків є відшкодування збитків, нанесених життю і здоров'ю застрахованого внаслідок нещасного випадку, що не може бути відшкодовано за обов'язковими видами особистого страхування від нещасних випадків.
В Україні добровільне страхування від нещасних випадків на підставі своїх індивідуальних умов та правил страхування здійс¬нює більшість страхових компаній, занесених до Державного реє¬стру страховиків. Розглянемо основи проведення добровільного страхування від нещасних випадків з урахуванням досвіду Наці¬ональної акціонерної страхової компанії (НАСК) «Оранта», яка здійснює цей вид страхування близько 80 років і пройшла всі етапи його становлення і розвитку. До речі, її досвід запозичили й багато молодих страховиків.
При цьому слід зазначити, що лише за часи незалежності в Україні умови страхування від нещасних випадків змінювалися кілька разів. Це було віддзеркаленням як змін законодавчої бази, так і реального стану економіки та інфляційних процесів, що від¬бувалися в державі.
Зниження рівня інфляції, стабілізація економіки, запрова¬дження нової грошової одиниці гривні та прийняття низки зако¬нодавчих актів зумовило нові зміни в проведенні добровільного страхування від нещасних випадків.
Тепер добровільне страхування громадян від нещасних ви¬падків здійснюється на підставі умов та правил, що враховують особливості як індивідуального страхування громадян, так і ко¬лективного страхування працівників від нещасних випадків за рахунок коштів підприємств. Особливі умови можуть застосовуватися в разі страхування дітей шкільного віку та учнів спеціалі¬зованих навчальних закладів на випадок травми внаслідок неща¬сного випадку, а також військовослужбовців. Вони відбивають особливості ризику цих категорій застрахованих.
Страхувальниками можуть бути як юридичні особи, так і діє¬здатні громадяни, котрі уклали зі страховиками договори страху¬вання. Страхувальники можуть укладати зі страховиками догово¬ри про страхування від нещасних випадків третіх осіб (застрахо¬ваних осіб), які можуть набувати прав та обов'язків страхуваль¬ника згідно з договором страхування. Одночасно страхувальники мають право при укладанні договорів страхування призначати громадян або юридичних осіб для отримання страхових сум, а також замінювати їх до настання страхового випадку.
Важливими умовами страхування громадян від нещасних ви¬падків є:
• обмеження терміну страхування;
• обмеження віку страхувальників;
• обмеження обсягу страхової відповідальності, обумовленої наслідками нещасних випадків, які сталися із застрахованим у період дії договору;
• настання нещасного випадку в період дії договору страху¬вання, зміст якого обумовлений діючими правилами страхування (виплати здійснюються за його наслідки, а не за фактом нещас¬ного випадку);
• пропорційний розмір виплати страхової суми залежно від ступеня втрати здоров'я, працездатності або часу лікування;
• обумовлений перелік документів, що підтверджують на¬стання страхового випадку;
• обумовлений термін виплати страхової суми;
• визначення трирічного строку давності з дня прийняття страховиком рішення про страхову виплату або відмову у виплаті для звернення страхувальника з приводу виплати страхової суми за втрату здоров'я внаслідок нещасного випадку.
Страхові випадки. До страхових випадків відносяться: смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку, травмуван¬ня застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.
При цьому нещасний випадок тлумачиться як несподівана непередбачувана подія, що фактично відбулася і призвела до фізи¬чного ушкодження або внаслідок якої настав розлад здоров'я або смерть застрахованого і яка підтверджена медичним закладом. За умовами НАСК «Оранта» це такі події:
а) травма;
б) утеплення;
в) опіки, ураження блискавкою або електричним струмом;
г) обмороження, переохолодження;
д) випадкове гостре отруєння хімічними речовинами (промис¬ловими або побутовими), ліками;
є) укуси тварин, отруйних комах, змій.
Кожна страхова компанія визначає свій перелік страхових по¬дій. В одних він може бути ширшим, в інших навпаки - порів¬няно обмеженим.
Обмеження страхування. Не можуть бути застрахованими особи, що визнані в установленому порядку недієздатними, інва¬ліди і та непрацюючі інваліди II групи, а також хворі на тяжкі нервові та психічні захворювання і СНІД. Є вікові обмеження.
Правила страхування також обумовлюють випадки, що не на¬лежать до страхових. Це, зокрема, стосується травмування заст¬рахованого у зв'язку із вчиненням ним дій, у яких слідчими орга¬нами або судом установлені ознаки умисного злочину, або травмування застрахованого, причиною якого стали його дії, пов'язані з керуванням транспортним засобом у стані алкоголь¬ного, наркотичного або токсичного сп'яніння; травми або смерть, пов'язані з умисним заподіянням собі тілесних пошкоджень, та інші.
Основною метою добровільного страхування від нещасних випадків є відшкодування збитків, нанесених життю і здоров'ю застрахованого внаслідок нещасного випадку, що не може бути відшкодовано за обов'язковими видами особистого страхування від нещасних випадків.
В Україні добровільне страхування від нещасних випадків на підставі своїх індивідуальних умов та правил страхування здійс¬нює більшість страхових компаній, занесених до Державного реє¬стру страховиків. Розглянемо основи проведення добровільного страхування від нещасних випадків з урахуванням досвіду Наці¬ональної акціонерної страхової компанії (НАСК) «Оранта», яка здійснює цей вид страхування близько 80 років і пройшла всі етапи його становлення і розвитку. До речі, її досвід запозичили й багато молодих страховиків.
При цьому слід зазначити, що лише за часи незалежності в Україні умови страхування від нещасних випадків змінювалися кілька разів. Це було віддзеркаленням як змін законодавчої бази, так і реального стану економіки та інфляційних процесів, що від¬бувалися в державі.
Зниження рівня інфляції, стабілізація економіки, запрова¬дження нової грошової одиниці гривні та прийняття низки зако¬нодавчих актів зумовило нові зміни в проведенні добровільного страхування від нещасних випадків.
Тепер добровільне страхування громадян від нещасних ви¬падків здійснюється на підставі умов та правил, що враховують особливості як індивідуального страхування громадян, так і ко¬лективного страхування працівників від нещасних випадків за рахунок коштів підприємств. Особливі умови можуть застосовуватися в разі страхування дітей шкільного віку та учнів спеціалі¬зованих навчальних закладів на випадок травми внаслідок неща¬сного випадку, а також військовослужбовців. Вони відбивають особливості ризику цих категорій застрахованих.
Страхувальниками можуть бути як юридичні особи, так і діє¬здатні громадяни, котрі уклали зі страховиками договори страху¬вання. Страхувальники можуть укладати зі страховиками догово¬ри про страхування від нещасних випадків третіх осіб (застрахо¬ваних осіб), які можуть набувати прав та обов'язків страхуваль¬ника згідно з договором страхування. Одночасно страхувальники мають право при укладанні договорів страхування призначати громадян або юридичних осіб для отримання страхових сум, а також замінювати їх до настання страхового випадку.
Важливими умовами страхування громадян від нещасних ви¬падків є:
• обмеження терміну страхування;
• обмеження віку страхувальників;
• обмеження обсягу страхової відповідальності, обумовленої наслідками нещасних випадків, які сталися із застрахованим у період дії договору;
• настання нещасного випадку в період дії договору страху¬вання, зміст якого обумовлений діючими правилами страхування (виплати здійснюються за його наслідки, а не за фактом нещас¬ного випадку);
• пропорційний розмір виплати страхової суми залежно від ступеня втрати здоров'я, працездатності або часу лікування;
• обумовлений перелік документів, що підтверджують на¬стання страхового випадку;
• обумовлений термін виплати страхової суми;
• визначення трирічного строку давності з дня прийняття страховиком рішення про страхову виплату або відмову у виплаті для звернення страхувальника з приводу виплати страхової суми за втрату здоров'я внаслідок нещасного випадку.
Страхові випадки. До страхових випадків відносяться: смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку, травмуван¬ня застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.
При цьому нещасний випадок тлумачиться як несподівана непередбачувана подія, що фактично відбулася і призвела до фізи¬чного ушкодження або внаслідок якої настав розлад здоров'я або смерть застрахованого і яка підтверджена медичним закладом. За умовами НАСК «Оранта» це такі події:
а) травма;
б) утеплення;
в) опіки, ураження блискавкою або електричним струмом;
г) обмороження, переохолодження;
д) випадкове гостре отруєння хімічними речовинами (промис¬ловими або побутовими), ліками;
є) укуси тварин, отруйних комах, змій.
Кожна страхова компанія визначає свій перелік страхових по¬дій. В одних він може бути ширшим, в інших навпаки - порів¬няно обмеженим.
Обмеження страхування. Не можуть бути застрахованими особи, що визнані в установленому порядку недієздатними, інва¬ліди і та непрацюючі інваліди II групи, а також хворі на тяжкі нервові та психічні захворювання і СНІД. Є вікові обмеження.
Правила страхування також обумовлюють випадки, що не на¬лежать до страхових. Це, зокрема, стосується травмування заст¬рахованого у зв'язку із вчиненням ним дій, у яких слідчими орга¬нами або судом установлені ознаки умисного злочину, або травмування застрахованого, причиною якого стали його дії, пов'язані з керуванням транспортним засобом у стані алкоголь¬ного, наркотичного або токсичного сп'яніння; травми або смерть, пов'язані з умисним заподіянням собі тілесних пошкоджень, та інші.